在日常的家庭保障安排中，理性的保险消费者应该多购买费用低、保障高的消费型保险产品。这样，才能在银行加息过程中，安心持有自己的保单，避免自己的保单产生较大的利率风险。

　　8月22日晚间，央行突然宣布实施今年年内的第四次加息。 这一消息，为本该在近期出台的保险预定利率改革方案又蒙上了一层迷雾。保险预定利率改革的步伐，再次被打乱。

　　引发保险预定利率改革

　　据知情人士透露，在此次加息之前，保监会曾听取多方意见，并在7月底召开保险利率内部研讨会。此后，保监会更征求了国内9家大型保险机构精算负责人的意见，在此基础上拟定了将寿险预定利率调整至3.25％的草案。因为3.25％的预定利率基本较加息前的一年期扣税存款利率3.1635％仍具优势。有知情人士透露，倘若不是此次加息，保监会调整至3.25％的寿险产品预定利率方案有可能月底“浮出水面”。

　　但8月21日这次加息后，保险产品预定利率2.5%（年复利）与银行存款利率的利差进一步扩大，一年期存款税后实际收益率已达 3.42%（单利）。那么，若如上述人士所言——保监会草案初定保险预定利率调整至3.25%，很显然，这将意味着即使此番调整后，保险预定利率将再度面临表面上低于存款利率的尴尬处境（因为公众通常不会计算保险是年复利，银行存款是年单利这一区别）。

　　目前寿险产品的预定利率上限为年复利2.5%，且不得附带任何返差条款。这是保监会根据1998年1.98%的一年期存款利率确定的标准。当时，由于在1996~1998年推出高利率保单，但随后银行利率一路下滑，不少公司因此产生了巨额利差损。